국민연금 vs 퇴직연금 vs IRP 차이점 완벽 비교 (표 포함)
최근에 노후 준비를 본격적으로 고민하게 되면서 국민연금, 퇴직연금, IRP 이 세 가지가 도대체 어떻게 다르고, 각각 어떤 식으로 준비해야 하는지 정말 궁금했어요.
그래서 제가 정리해봤습니다. 이 글에서는 가입 대상, 운영 주체, 세제 혜택, 수령 조건 등을 기준으로 국민연금, 퇴직연금, IRP의 차이점을 표로 한눈에 비교해드립니다.
📌 먼저, 3줄 요약
- 🇰🇷 국민연금은 국가에서 운영하는 의무 가입 공적 연금
- 🏢 퇴직연금은 기업이 퇴직금을 대신 운용하는 회사 제공형 연금
- 🧑💼 IRP는 개인이 직접 개설해 세액공제를 받을 수 있는 연금 계좌
✅ 국민연금 vs 퇴직연금 vs IRP 비교표
| 구분 | 국민연금 | 퇴직연금 | IRP |
|---|---|---|---|
| 가입 대상 | 18~60세 국민 (의무) | 직장인 (회사 제공) | 누구나 가입 가능 |
| 운영 주체 | 국가 (공단) | 회사 + 금융사 | 개인 + 금융사 |
| 적립 방식 | 소득 비례 보험료 납부 | 퇴직금 적립 | 자율 납입 |
| 세액공제 | 없음 | 없음 (단, DC형 수익 비과세) | 최대 700만 원까지 가능 |
| 수령 시기 | 60세 이후 | 퇴직 시 or 연금 수령 | 55세 이후 연금 수령 |
| 중도 인출 | 불가 | 불가 | 불가 (해지 시 세금 발생) |
💡 어떤 연금을 선택해야 할까?
사실 이 세 가지는 ‘선택’의 문제가 아니라 ‘조합’의 문제예요. 모두 다 활용하는 것이 노후 자산을 안정적으로 만드는 핵심 전략입니다.
- ✔️ 국민연금: 기본적인 소득 보장, 반드시 가입 (의무)
- ✔️ 퇴직연금: 회사 복지의 일환, DC형이면 수익률 직접 관리 필요
- ✔️ IRP: 세액공제 + 자율운용 + 장기 절세 전략 가능
저도 지금은 국민연금과 퇴직연금이 자동으로 들어가지만, IRP는 직접 비대면 개설해서 세액공제까지 챙기는 중이에요.
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📌 마무리
국민연금, 퇴직연금, IRP는 각각 운영 주체도 다르고, 수령 방식도 다르지만 모두 노후를 위한 소중한 연금 자산입니다.
이 글을 통해 각 연금의 구조를 이해하고, 당신의 삶과 소득에 맞는 전략을 세워보시길 바랍니다.